Кешігу ұлғайғанын күтпеңіз
Егер төлемді уақытында енгізе алмайтыныңызды түсінсеңіз, бірден әрекет еткен дұрыс. МҚҰ-ға неғұрлым ерте жүгінсеңіз, жағдайды түсіндіріп, ықтимал шешім табу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.
Қоңырауларды, хабарламаларды және хаттарды елемеу әдетте көмектеспейді. Қарыз жоғалмайды, ал кешігу қосымша төлемдерге, айыппұлдарға, кредиттік тарихтың нашарлауына және өндіріп алу әрекеттеріне әкелуі мүмкін.
Төлемге ақша болмаса алғашқы әрекеттер
Қарапайым жоспардан бастаңыз. Ол жағдайдың қаншалықты күрделі екенін және кешігу басталмай тұрып не істеуге болатынын түсінуге көмектеседі.
- Төлеуге тиіс нақты соманы тексеріңіз. Жеке кабинеттен немесе шарттан қанша және қай күнге дейін төлеу керек екенін қараңыз.
- Қолдағы ақшаны бағалаңыз. Негізгі шығындарға ақша қалатындай қазір қанша төлей алатыныңызды есептеңіз.
- МҚҰ-мен байланысыңыз. Мұны бірнеше төлем өтіп кеткеннен кейін емес, кешігуге дейін жасаған дұрыс.
- Реттеу нұсқаларын сұраңыз. Бұл реструктуризация, пролонгация, ішінара өтеу немесе басқа төлем тәртібі болуы мүмкін.
- Растайтын құжаттарды сақтаңыз. Хат-хабарды, өтініштерді, түбіртектерді және МҚҰ жауаптарын бөлек сақтаған дұрыс.
МҚҰ-ға не айту керек
Кредит компаниясына жүгінгенде нақты сөйлеу маңызды. Эмоцияны ұзақ түсіндірудің орнына жағдайды сандармен көрсеткен дұрыс: қанша төлеу керек, қазір қанша енгізе аласыз, табыс қашан түседі және қандай өтеу нұсқасы шынайы болады.
| Нені хабарлау керек | Мысал | Не үшін қажет |
|---|---|---|
| Қиындық себебі | “Жалақы кешікті”, “табыс уақытша азайды”, “күтпеген шығын шықты”. | МҚҰ төлем неге уақытында енгізілмейтінін жақсырақ түсінеді. |
| Енгізе алатын сома | “Қазір 1 500 ₸ төлей аламын, қалғанын жалақыдан кейін”. | Қарыздан қашпайтыныңызды көрсетеді. |
| Күтілетін табыс күні | “Келесі төлемді 15-күні енгізе аламын”. | Жаңа кестені немесе ішінара төлемді талқылауға негіз береді. |
| Қалаған нұсқа | “Реструктуризацияны немесе мерзімді ұзартуды қарастыруды сұраймын”. | МҚҰ қандай реттеу тәсілін сұрап отырғаныңызды түсінеді. |
Реструктуризация: бұл нені білдіруі мүмкін
Реструктуризация — МҚҰ-мен келісім бойынша қарызды өтеу шарттарын өзгерту. Ол жаңа төлем кестесін, қарызды бөліп төлеуді, мерзімді өзгертуді, басқа өтеу тәртібін немесе уақытша жүктемені азайтуды қарастыруы мүмкін. Нақты шарттар кредит компаниясына және клиент жағдайына байланысты.
Реструктуризация қарыз автоматты түрде есептен шығарылады дегенді білдірмейді. Көбіне бұл міндеттемені біртіндеп жабуды шынайырақ ету тәсілі.
Пролонгация: қашан көмектесуі мүмкін
Пролонгация — кредитті пайдалану мерзімін ұзарту. Қысқа мерзімді кредиттерде ақша күтілгеннен кеш түссе, ол кешігуді болдырмауға көмектесуі мүмкін. Бірақ пролонгация кредитті тегін етпейді және қарызды жоймайды.
Пролонгацияны қолданбас бұрын оның құнын, жаңа төлем күнін, ұзартудан кейінгі мөлшерлемені, жалпы шығынды және кейінгі өтеу ережелерін тексеру керек.
Ішінара өтеу
Толық сома жоқ болса, ішінара төлем енгізуге болатынын нақтылаған жөн. Кей жағдайда бұл қарызды азайтуы, есептелетін төлемдерді төмендетуі немесе клиенттің міндеттемені орындауға дайын екенін көрсетуі мүмкін.
Төлем жасамас бұрын ішінара төлем нақты қайда есептелетінін тексеріңіз: негізгі қарызға, пайыздарға, комиссияларға, айыппұлдарға немесе басқа төлемдерге.
Ескі кредитті жабу үшін жаңа кредит алмаудың себебі
Алдыңғы кредитті жабу үшін жаңа кредит алу тез шешім сияқты көрінуі мүмкін, бірақ ол көбіне мәселені болашаққа ғана ысырады. Табыс көбеймесе, ал шығындар сол күйі қалса, жаңа займ борыштық жүктемені одан әрі арттыруы мүмкін.
Бірнеше қысқа мерзімді кредитті қатар алу әсіресе қауіпті. Мұндай жағдайда төлемдер қабаттасады, ал қарыз алушы кредит шеңберіне түсіп қалуы мүмкін.
МҚҰ-мен сөйлесер алдында бюджетті қалай бағалау керек
МҚҰ-ға жүгінер алдында жеке бюджетті тез есептеген пайдалы. Бұл мүмкін емес соманы уәде етпеуге және шынайы өтеу нұсқасын ұсынуға көмектеседі.
| Нені есептеу керек | Мысал | Нені көрсетеді |
|---|---|---|
| Күтілетін табыс | Жалақы, зейнетақы, жұмыс ақысы, ЖК табысы. | Жақын уақытта нақты қанша ақша түсетінін. |
| Міндетті шығындар | Жалдау ақысы, коммуналдық төлемдер, тамақ, дәрі, көлік. | Негізгі қажеттіліктерге қауіп төндірмей қандай соманы кредитке бағыттауға болмайтынын. |
| Басқа төлемдер | Басқа кредиттер, бөліп төлеу, алимент, тұрақты міндеттемелер. | Жалпы борыштық жүктеме тым жоғары емес пе екенін. |
| Өтеуге нақты сома | Қазір қанша және табыстан кейін қанша енгізуге болады. | Компанияға қандай нұсқа ұсынуға болатынын. |
Жағдай мысалы
Кредит төлемі 4 200 ₸, ал жалақыға дейін 8 күн қалды делік. Қарыз алушының қолында қазір 1 500 ₸ ғана бар, ал жалақыдан кейін міндетті шығындардан соң тағы 3 000 ₸ бөле алады. Мұндай жағдайда кешігуді күтпей, МҚҰ-ға алдын ала хабарласқан дұрыс.
Қазір 1 500 ₸ ішінара төлеуге болатынын, ал қалғанын жалақыдан кейін енгізетінін айтуға болады. Кейін ішінара өтеу, пролонгация немесе басқа кесте мүмкін бе екенін нақтылау керек. Соңғы шешім кредит компаниясына және шарт талаптарына байланысты.
Кешігуге жол берілсе не болады
Кешігудің бірнеше салдары болуы мүмкін. МҚҰ шартқа сәйкес айыппұл, өсімпұл, стандартты мөлшерлеме немесе басқа төлемдер есептей алады. Сондай-ақ кешігу туралы ақпарат кредиттік тарихқа әсер етіп, болашақта жаңа кредит алуды қиындатуы мүмкін.
Қарыз ұзақ уақыт өтелмесе, МҚҰ мерзімі өткен берешекті өзі реттей алады, талап ету құқығын жаңа МҚҰ-ға бере алады немесе заң мен шарт шегінде коллекторлық компанияны тарта алады.
Қарыз бойынша қоңырау шалса, қалай әрекет ету керек
Мерзімі өткен қарыз бойынша байланысса, дүрлікпеу және түсініксіз шарттарға бірден келіспеу керек. Алдымен кім қоңырау шалып тұрғанын, қандай компания атынан сөйлейтінін, қандай негізбен хабарласқанын және қай шарт туралы айтып тұрғанын нақтылаңыз.
- компания атауын және өкілдің атын сұраңыз;
- жүгіну негізін және кредит шартының деректерін нақтылаңыз;
- бөгде адамдарға CVV-код, пароль, SMS кодтары немесе банкингке кіру деректерін бермеңіз;
- жазбаша растаусыз ауызша шарттарға келіспеңіз;
- заң рұқсат етсе, хабарламаларды, хаттарды және байланыс жазбаларын сақтаңыз;
- ақпаратты жеке кабинетте немесе МҚҰ-ның ресми байланыстары арқылы тексеріңіз.
Коллекторлар: нені білу маңызды
Мерзімі өткен берешекті МҚҰ, жаңа МҚҰ немесе мұндай қызметке құқығы бар коллекторлық компания реттеуі мүмкін. Егер қарыз реттеуге берілсе, қарыз алушы кіммен және қандай негізде байланысып жатқанын түсінуге құқылы.
Алғашқы байланыста өкіл өзі және таныстырып отырған компания туралы ақпарат беруі керек. Егер коммуникация агрессивті, түсініксіз немесе қорқытумен болса, мұндай жүгінулерді тіркеп, компания рұқсат етілген ережелер шегінде әрекет етіп жатқанын тексерген дұрыс.
Қашан шағым беру орынды
МҚҰ немесе қарызды реттеумен айналысатын компания байланыс ережелерін бұзса, қорқытса, жаңылыстырса, ақпаратты үшінші тұлғаларға жарияласа немесе қарыз бойынша түсінікті түсіндірме бермесе, шағым орынды болуы мүмкін.
Шағым алдында дәлелдерді жинаңыз: шарттар, түбіртектер, скриншоттар, хат-хабар, қоңырау күндері, телефон нөмірлері, хабарламалар және басқа ақпарат. Жағдай неғұрлым нақты сипатталса, оны қарау соғұрлым жеңіл болады.
Қарыз бірнешеу болса не істеу керек
Кредит бірнешеу болса, барлық міндеттемелер тізімін жасаңыз. МҚҰ атауын, қарыз сомасын, төлем күнін, кешігуді, есептелген төлемдерді және енгізу керек ең төмен соманы көрсетіңіз. Бұл толық көріністі көруге және қай төлемнен бастау керегін байыппен шешуге көмектеседі.
Содан кейін басымдықтарды анықтау керек. Алдымен кешігуі бар немесе ең күрделі салдарға әкелуі мүмкін төлемдермен айналысқан дұрыс. Бірақ кез келген шешімді шарттарды және нақты өтеу мүмкіндігін тексергеннен кейін қабылдаған жөн.
Қашан заңгерлік кеңес қажет
Қарыз сомасы үлкен болса, шарт талаптары түсініксіз болса, сот құжаттары, атқарушылық іс, қорқыту, сома бойынша дау немесе талаптардың заңдылығына күмән болса, заңгерлік кеңес қажет болуы мүмкін. Мұндай жағдайда кездейсоқ әрекет етпеген дұрыс.
Заңгер немесе тұтынушылар құқықтарын қорғау бойынша маман шартты, есептеулерді, МҚҰ құжаттарын, талаптардың негізін және әрі қарайғы ықтимал әрекеттерді тексеруге көмектесе алады.
Не істемеу керек
Күрделі қаржылық жағдайда тез шешім сияқты көрінетін, бірақ мәселені ушықтыратын әрекеттер оңай жасалады. Мына әрекеттерден аулақ болған дұрыс.
- төлемге үлгермейтініңізді түсінсеңіз, МҚҰ-ны елемеңіз;
- өтеу жоспарынсыз жаңа кредит алмаңыз;
- нақты енгізе алмайтын соманы уәде етпеңіз;
- бөгде адамдарға банк парольдерін, CVV-кодты немесе SMS-кодтарды бермеңіз;
- жазбаша растаусыз жаңа шарттарға келіспеңіз;
- хат-хабар мен түбіртектерді өшірмеңіз;
- кешігу пайда болса, жүгінуді кейінге қалдырмаңыз.
Қысқа чек-лист
Кредитті өтеуде қиындық туындаса, бірізді әрекет етіңіз. Бұл ретсіз шешімдер қаупін азайтып, МҚҰ-мен сөйлесуге жақсырақ дайындалуға көмектеседі.
- Қарыз сомасын тексеріңіз. Төлеуге тиіс нақты соманы, төлем күнін және ықтимал есептеулерді қараңыз.
- Бюджетті бағалаңыз. Қазір және жақын табыстан кейін нақты қанша енгізе алатыныңызды есептеңіз.
- МҚҰ-ға жүгініңіз. Мұны кешігуге дейін немесе ол пайда болғаннан кейін бірден жасаған дұрыс.
- Нұсқаларды сұраңыз. Реструктуризацияны, пролонгацияны, ішінара төлемді немесе басқа кестені нақтылаңыз.
- Құжаттарды сақтаңыз. Түбіртектер, хат-хабар және МҚҰ жауаптары кейін қажет болуы мүмкін.
- Жоспарсыз жаңа кредит алмаңыз. Бұл борыштық жүктемені арттыруы мүмкін.
- Барлық жаңа шарттарды жазбаша алыңыз. Ауызша келісімдерді құжатпен растаған дұрыс.
Қорытынды
Кредитті өтеуде қиындық туындаса, ең нашар шешім — мәселені елемеу. Бюджетті бірден бағалап, қарыз сомасын тексеріп, МҚҰ-мен байланысып, шарт бойынша қандай реттеу нұсқалары бар екенін білу керек.
Реструктуризация, пролонгация немесе ішінара өтеу көмектесуі мүмкін, бірақ әр нұсқаны құны, мерзімі және салдары бойынша тексеру қажет. Ескі кредитті жабу үшін жаңа кредитті өте сақ қарастыру керек: нақты қайтару жоспары болмаса, ол борыштық жүктемені тек ұлғайтуы мүмкін.